マイホームの取得を検討する多くのご家庭が吟味することになる住宅ローン。
できるだけ返済時の負担を少なくしたいご家庭も多いでしょうし、共働きのご家庭ではどんなかたちでローン契約をするべきか悩むこともあるかと思います。
今回は、最適な住宅ローンの選び方の参考になりそうな情報を簡単にご紹介していきます。
住宅ローンの選び方のポイントとなる住宅ローンの種類とは？
住宅ローンには、公的機関から受ける融資や民間金融機関から受ける融資のほか、金融機関が住宅金融支援機構と提携している「フラット35」による融資の3種類があります。
民間金融機関の住宅ローンは、融資条件や金利タイプが金融機関によって異なりますが、フラット35では全期間固定金利型となっているなど、それぞれに異なる特徴を持っています。
住宅ローンの金利タイプや返済方法とは？選び方のポイントをチェック
住宅ローンの金利タイプは、全期間固定型・固定期間選択型・変動型の3タイプ。
金利タイプの特徴はそれぞれの名前があらわすとおりですが、全期間固定型はしっかりと返済計画を立てたいご家庭、固定期間選択型は将来的に収入や貯蓄の増加が見込めるご家庭、変動型は借り入れ額が少ないご家庭や返済年数を少なく設定したいご家庭などに向いています。
また、住宅ローンの返済方法としては、返済がしやすい時期に集中して返済が可能な元金均等返済、一定額をこつこつ返済していく元利均等返済の2種類があります。
ご家庭の経済状況や将来のライフプランなどによっても、金利タイプや返済方法のメリットが異なるため、しっかりと吟味して選ぶようにしましょう。
住宅ローンの連帯債務型とペアローン型とはどんなもの？
さらに、住宅ローンには、単独ローン・ペアローン・連帯債務型・連帯保証型の種類があります。
どちらか一人が働いているというご家庭では、単独ローンを組むこととなりますが、最近増えている夫婦共働きなどのご家庭では選択肢が広がります。
たとえば、各自の収入に応じた金額を借り入れそれぞれが主債務者となるペアローンは、単独ローンよりも借り入れ額が大きくなる点や住宅ローン控除が2人分受けられる点などがメリット。
また、2人の収入を合算して借り入れが可能で、1人が主債務者、もう1人が連帯債務者となる連帯債務型も同様に、借り入れ金額が大きくなり、住宅ローン控除を2人分利用することができます。
類似条件の連帯保証型を選ぶ場合は、連帯保証人が住宅ローン控除や団体信用生命保険の対象外となる点がデメリットとなるなど、それぞれの住宅ローンでメリット・デメリットが若干異なる部分もありますので注意しましょう。
